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By yeeaafolk on Jul 22, 2018

experiencia del auditor en la materia sobre la nueva Regla, de modo que puedan auditar efectivamente el cumplimiento de la nueva Regla. Aunque la Regla entró en vigencia

en 2016, a las "instituciones cubiertas" se les dio una fecha obligatoria del 11 de mayo del 2018 para lograr el cumplimiento total. A fin de cuentas, es fundamental que las instituciones financieras entiendan por completo a sus clientes, productos y servicios para tomar decisiones basadas en riesgos que sean razonables y garanticen el cumplimiento del modelo de negocio de la institución. El programa de ALD de la institución no debe redactarse y enviarse al consejo o a los comités del consejo directivo sin someterse a una verificación previa con la línea comercial superior y la auditoría. Cómo se tratarán los clientes ya designados como de alto riesgo. El proceso de implementación de la nueva Regla y cada decisión de riesgo tomada debe estar documentada y debe incluir el fundamento y la justificación de las decisiones basadas en el riesgo. Eventos Desencadenantes Basados en el Riesgo. La auditoría debe tener una buena comprensión de dónde está la empresa en el proceso de implementación, así como si hay áreas "en riesgo" en las que el cumplimiento no se cumpla. La auditoría seguirá el mismo mandato del programa que ya tiene establecido, que puede incluir lo siguiente: Realizar una evaluación de riesgos y considerar los aportes de la gerencia para las funciones de control y riesgo de DDC para definir el plan de auditoría Formular. Lo último que usted quiere escuchar es que la auditoría se mantuvo pasivamente, ya que la empresa implementó la nueva Regla con un programa débil para respaldar el cumplimiento de la DDC. El rol de la auditoría interna es evaluar e informar de manera independiente putas baeza y objetiva sobre la efectividad de la gestión de riesgos, los controles internos y los procesos de gobernanza de la institución para la implementación de la nueva Regla de DDC. Una de las contribuciones más valiosas que la auditoría interna hace a un programa de ALD es que los examinadores reguladores pueden aprovechar el trabajo de auditoría interna para llevar a cabo su supervisión continua (siempre que puedan obtener comodidad con la independencia organizacional, competencia. Qué criterios generarían un evento (por ejemplo, "evento desencadenante? La auditoría debe revisar esas evaluaciones de impacto comercial al realizar su evaluación de riesgo independiente del riesgo relacionado con la nueva Regla de DDC. Después de permanecer en el limbo regulatorio durante los últimos cuatro años, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) publicó el nuevo dictamen final de debida diligencia del cliente (DDC) sobre beneficiarios últimos en 2016, creando el "quinto pilar" de la Ley de Secreto Bancario. Esto permitirá a las instituciones desarrollar planes de acción para comenzar a corregir problemas antes de que se realicen los exámenes. Varios elementos importantes pueden salir de los BIA, como: Cumplimiento aprendió lo que no sabía acerca de sus líneas de negocios, funciones de la empresa, productos y servicios al realizar un autodiagnóstico completo para implementar la nueva Regla de DDC. La auditoría tiene un papel muy específico y crítico que desempeñar antes y después de la implementación de los requisitos reglamentarios establecidos en la nueva Regla de DDC de FinCEN. En un esfuerzo por promover el conozca a su cliente (KYC) y la administración de los riesgos de lavado de dinero de las entidades donde la propiedad individual de las entidades comerciales no siempre es transparente, la nueva Regla presenta muchos desafíos subyacentes para. Completar una evaluación de riesgos de DDC de la empresa para incluir cada unidad de negocio para comprender el impacto de la Regla en función de los tipos de clientes, productos y servicios. Los requisitos actuales de CIP abordan la recopilación y verificación de la información de la identidad del cliente; sin embargo, "la nueva norma de DDC aborda específicamente los elementos segundo, tercero y cuarto. Algunas instituciones han tomado la decisión de un umbral del 10 por ciento para recopilar información sobre beneficiarios reales en general y algunas han decidido sobre el umbral del 25 por ciento, excepto que bajan al 10 por ciento en clientes de alto riesgo. Por ejemplo, las instituciones bancarias pueden ofrecer servicios financieros para concesionarios automotrices que pueden abarcar desde la compra de contratos minoristas hasta una gama completa de servicios para financiar planos mayoristas, préstamos mayoristas, préstamos inmobiliarios, actividades crediticias de mercado secundario, o actividades de subasta física. Si bien los reguladores pueden tratar 2018 como una fase de descubrimiento durante los exámenes regulatorios de las instituciones, la auditoría debe estar lista para revisar la implementación de DDC por completo, de modo que las instituciones puedan remediar cualquier deficiencia antes de un examen. Incorporar los nuevos requisitos de la regla de DDC con áreas de enfoque, como parte de su plan anual de auditoría. No Todas las Instituciones son Creadas Iguales. Aunque la Regla no requiere una retrospección, existen instituciones que están retrocediendo y recopilando información sobre sus clientes de alto riesgo o tomando otros pasos de actualización para clientes comerciales en general. Cuáles son los procesos de actualización de clientes apropiados y los plazos para la LOB o el riesgo institucional del cliente? La auditoría debe buscar externamente las oportunidades para capacitarse sobre los nuevos requisitos de la Regla de DDC y cómo la norma se aplicará a su institución. Este único factor de riesgo parecería indicar que si algo es un evento desencadenante, un ROS lo sería. Los bancos señalaron que el nivel de la cuenta para implementar la DDC es mucho más complejo que implementar el CIP a nivel de relación. Habían sido criticados durante mucho tiempo por el Grupo de Acción Financiera Internacional y el G84 por su falta de requisitos reglamentarios de DDC suficientes, particularmente con respecto a la captura de beneficiarios reales en virtud de las leyes de formación de empresas. Además de garantizar auditores efectivos y calificados, algunos errores comunes por evitar incluyen: No incorporar los requisitos mínimos de prueba descritos en el manual de ffiec que serían aplicables a la institución; No utilizar la evaluación de riesgos de la institución en el alcance. Enfocarse en el marco de riesgo de DDC y controles. La auditoría interna contribuye al éxito de la implementación brindando a las partes interesadas perspectivas relevantes, independientes y objetivas a nivel de la empresa con respecto a la gobernanza, el riesgo y los controles internos a medida que se desarrolla la implementación para cada unidad. Compromiso de Auditoría, la auditoría debe involucrarse regularmente con el cumplimiento de ALD y el equipo legal de la institución cuando se discuta la inclusión de nuevos requisitos regulatorios en el programa de ALD.

El Conocimiento es Poder, los requisitos establecidos por FinCEN en la nueva Regla se crearon para mitigar los riesgos asociados con la falta de transparencia de la titularidad real de las entidades comerciales y los riesgos asociados con las empresas ficticias3 y anónimas por ejemplo. Con la implementación de esta nueva Regla. Es durante estas reuniones donde a menudo se adquiere conocimiento para comprender las preocupaciones y los desafíos que enfrentan las líneas de negocio con la implementación. Los programas de auditoría interna de las instituciones financieras incluirán una evaluación de riesgo de ALD independiente para comprender el riesgo de ALD dentro de su institución. El aspecto de titularidad real de la Regla identifica dos tipos trucos para tener relaciones en vice city de beneficiarios finalesaquellos que satisfacen el 25 por ciento o más de los intereses patrimoniales de una entidad jurídica ya sea directa o indirectamente y personas que cumplen el umbral de control al tener. El péndulo oscila todo el tiempo. Involucrar grupos de profesionales de la industria de auditoría y pares. Productos y servicios de clientes de LOB afectados por la Regla y ayudará a desarrollar el alcance de la auditoría para realizar pruebas independientes de la efectividad de los procesos y procedimientos. Estaría recabando la propiedad efectiva cada 90 días mientras el riesgo de la actividad sigue siendo el mismo.

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Identificación y teatroporno las maduras mas putas verificación del cliente 2 El programa de Ley de Secreto Bancarioantilavado. Aunque los bancos han estado trabajando para cumplir la nueva Regla durante los últimos 18 meses o más. Un tercer ROS, presentar un ROS inicia una revisión de la actividad de la cuenta de 90 días y puede dar como resultado un segundo ROS. Es ese umbral adecuado para el modelo de riesgo de la institución o existen circunstancias o ciertos clientes que reducirían el umbral para aplicar los requisitos de DDC. Lo que hace una cuent" preImplementación del Rol de Auditoría, el tiempo se acerca rápidamente a la fecha límite del 11 de mayo del 2018. La preimplementación del rol de auditoría debe incluir lo siguiente.

Además del compromiso con el cumplimiento del ALD corporativo, la auditoría interna debe estar representada en las reuniones de la empresa o del proyecto.Las instituciones financieras que ofrecen servicios de banca comercial no tradicionales pueden encontrar opiniones diferentes sobre la definición de qué productos y servicios constituyen una cuenta.

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Si los examinadores determinan que la prueba independiente de la institución es efectiva, se sentirán más seguros de confiar en los resultados de la auditoría interna y esto puede afectar el alcance del examen reglamentario.Otras instituciones buscan adoptar un enfoque aún más conservador, señalando que se producirá un desencadenante si se agregan servicios adicionales para transferencias o creación automática de Clearing House o si se realiza algún cambio en un perfil, como un cambio en la dirección.El segundo elemento relacionado con la identificación y verificación de beneficiarios reales es ahora un requisito normativo.Los elementos tercero y cuarto amplían los requisitos del programa BSA/ALD y ahora se encuentran bajo el quinto pilar nuevo.